Eve Hey… Esta publicación hace un trabajo de alto nivel al confirmar lo que todos saben: el seguro médico o de vivienda le brinda al benefactor la opción de cuándo pagar el reclamo y cuánto, sin importar cuán claras sean las condiciones del contrato. y gastos o daños La práctica de la mayoría de los perdedores de involucrarse en planes sistemáticos para evitar pagar reclamaciones válidas es fraude. Me molesta que los expertos y comentaristas no estén dispuestos a llamar a esta práctica por su nombre correcto. El profesor Feinman señala que la mayoría de los beneficiarios ni siquiera saben lo que dicen sus contratos. Por lo general, el lenguaje del contrato ni siquiera se especifica, e incluso si lo hacen, es difícil de entender para las personas. No sé si alguno de ustedes ha hecho un esfuerzo por obtener el texto real del contrato. Pero mi experiencia me dice que los revisores responden a esas consultas de mala fe. Específicamente, mi plan de seguro médico está en el estado comunista de Nueva York, que tiene (o al menos tiene) algunos reguladores firmes en la forma de la división de servicios financieros de Cigna, que me mantienen informado sobre el progreso en la obtención de copias de mis pólizas de seguro. Yo al decir que tengo que sacarlo de Mi «Gerente de Beneficios» cuando me contratan como individuo cuando trabajo por cuenta propia (Para profesionales de seguros de hogar) Planes de conversión) Después de pasar a DFS, Cigna canceló pólizas a partir de 1992 (sí, ese fue el tiempo que me llevó pasar varias rondas más por DFS para obtener dos cláusulas adicionales). Uno era de 1993, el otro era una cláusula adicional de Obamacare (básicamente decía que la póliza no cumplía con Obamacare porque no se ofrecía en el intercambio, pero estaba protegida). Cada vez, Cigna envió una dolorosa carta de presentación indicando que enviaron una). política completa que es falsa y como puedes ver a continuación. sigue siendo falso Este tipo de póliza requiere la presentación y aprobación de cualquier cambio, incluidos los aumentos de primas. por el estado de Nueva York y notificaciones enviadas a mi Nunca recibí notificación de la presentación ante el estado y los resultados de la notificación. Exención de primas de seguros Y Cigna ha introducido cambios en los términos: por ejemplo, ahora intentan rechazar reclamos si se presentan más de 120 veces después de la fecha del servicio. Que es lo que hacen como si pudieran imponerlo unilateralmente mediante notas a pie de página que explican los beneficios. Del mismo modo Mi política no incluye el concepto de creación de redes. Hay deducibles anuales y niveles de copago. Sorprendentemente, Cigna hace un buen trabajo al procesar reclamos para proveedores que no están en la red de Cigna, pero para los médicos que usan otros planes de Cigna, establecen esas condiciones a mi solicitud. Esta es una batalla. Un «código es la ley» desesperado que parece imposible de superar. Y esto implica recibir una copia de mi póliza. Cigna tiene un proceso de reclamos que resulta en una enmienda a mi póliza. He intentado repetidamente obtener un cronograma de documentación completo del proceso de procesamiento de reclamos de Cigna que afecta la resolución de mi póliza. Lo mismo se aplica a los términos de póliza primordiales. A pesar de intentar alistarme en DFS, no llego a ninguna parte Por Jay Feinman, profesor emérito de derecho, Universidad de Rutgers Publicado originalmente en The Conversation Mi libro “Delay, Deny, Defend: Why Insurance Companies Don’t Pay Claims and What You Can Do About It” llamó la atención recientemente después de que el director ejecutivo de UnitedHealthcare, Brian Thompson, fue asesinado a tiros en lo que las autoridades dicen que fue Fue un ataque dirigido fuera de la conferencia anual de inversores de la empresa. Los investigadores en el lugar encontraron casquillos de bala con las palabras «Retrasado», «Rechazado» y «Descargado». La impactante resonancia del título del libro nos impactó a mí y a otros. Muchos otros quedaron impactados. ese asesinato y la insatisfacción en línea que siguió. Hizo que la insatisfacción de los estadounidenses por la pérdida de su salud fuera una conversación nacional. Muchos respondieron no lamentando a Thompson, sino condenándolo. UnitedHealthcare y otros perdedores Falta de pago de los gastos médicos necesarios. Los alegres trolls en línea también celebraron al asesino acusado como un justiciero heroico. Como académico de seguros Creo que pocas personas deberían sorprenderse por esta horrible reacción. Los asesinatos revelaron la insatisfacción y la ira de muchos estadounidenses con respecto a las compañías de seguros. Y aunque la atención se centra en el seguro médico Estas quejas se extienden al panorama de seguros más amplio. Por ejemplo, el seguro para propietarios de viviendas se está volviendo difícil de obtener en muchos estados. Aunque la cobertura es reducida Y las tarifas de los seguros de automóviles se están disparando. Estas tendencias han alimentado una insatisfacción generalizada entre los perdedores de todo tipo. ¿Por qué los asegurados se sienten traicionados? Como lo demuestran historias recientes sobre denegaciones de seguros médicos en las noticias. Los asegurados se molestan más cuando el perdedor no cumple su promesa de pagar las reclamaciones de forma oportuna y justa. Y cuando leo las historias de la gente sobre sus propias experiencias, Sigo escuchando los ecos de mis libros. A menudo la gente dice que las compañías de seguros están retrasando el pago de algunas reclamaciones. Niega por completo otras reclamaciones válidas y obliga a los asegurados a defenderse ante los tribunales. Todo esto para aumentar las ganancias reduciendo los costos de siniestros. Pero los problemas suelen comenzar mucho antes de que alguien presente una queja. Los consumidores de seguros generalmente no saben mucho sobre lo que están comprando. Para propietarios de viviendas, automóviles y otros tipos de seguros, las compañías rara vez brindan a los posibles asegurados una copia accesible del texto de la póliza o un resumen de los términos de la póliza. Aunque los consumidores pueden acceder a la póliza Pero muchas personas simplemente no leen ni comprenden documentos legales largos y complejos. Del mismo modo No pueden predecir muchas maneras en que podrían ocurrir pérdidas o problemas si lo hacen. Como resultado, sólo conocen unos pocos términos clave. y creo que lo harán “En buenas manos” y “buen vecino” para referirse a dos frases icónicas en la publicidad de seguros, cuando los consumidores necesitan cobertura. Descubrieron que existían importantes lagunas de protección. El seguro médico puede tener muchas limitaciones debido a las redes de proveedores. Reglas de necesidad médica y requisitos de autorización previa. Los propietarios de viviendas esperan razonablemente estar totalmente asegurados contra todas las pérdidas importantes. Pero los perdedores han recortado la cobertura para compensar los crecientes costos debido a la inflación y el cambio climático. Como resultado, cuando ocurre un desastre Demasiados estadounidenses sienten que no obtienen la seguridad por la que pagaron. La industria de seguros en la que los estadounidenses pueden confiar Recuperar la confianza en los seguros no es una tarea fácil. Pero es absolutamente necesario. El seguro es una gran protección contra la seguridad financiera para la clase media estadounidense. Pero sólo cuando funciona. Como muestra la última reacción. Necesita funcionar mejor. La industria de seguros no cambiará por sí sola. La presión financiera sobre los perdedores debido a las crecientes pérdidas y la intensa competencia en el mercado es demasiado grande. Para que el seguro alcance sus objetivos Los operadores y reguladores deben tomar medidas. De mi investigación Veo tres áreas clave para mejorar: primero, el gobierno puede ayudar a que el mercado de seguros funcione mejor. El mercado necesita información. Y mejores datos producen mejores resultados. Los reguladores deberían exigir que la información importante sobre la cobertura esté disponible en un formato accesible para todos los tipos de seguros. Los consumidores también quieren información sobre la calidad de las empresas que ofrecen pólizas de seguro. Y si una empresa paga las reclamaciones de forma rápida y justa es un indicador de calidad importante. Los consumidores no tienen mucho acceso a información confiable en este momento. Por lo tanto, la información también debe divulgarse. En segundo lugar, el gobierno debe considerar estándares mínimos de protección. Esto es especialmente cierto en el caso del seguro de vivienda. Esto se debe a que los perdedores han reducido recientemente su cobertura para reducir costos. Nueva York resolvió un problema similar en 1943 adoptando una política de despido estándar legal. Desde que fue copiada en muchos estados unos 70 años después, la Ley de Atención Médica Asequible ha hecho algo similar al exigir que se cubran las alergias. Los 10 “beneficios esenciales para la salud” en ambos casos acordaron fijar unos estándares mínimos que todas las empresas deben cumplir. Los Estados deben reconsiderar si la cobertura de seguro es demasiado importante para dejarla en manos de la incertidumbre del mercado. En tercer lugar, los asegurados necesitan remedios efectivos cuando se determina que las compañías de seguros han actuado de manera irrazonable. Muchas reclamaciones de seguros dan lugar a disputas de buena fe sobre cuánto debería pagar la compañía de seguros, por ejemplo, si los daños en el tejado son causados por granizo. Esto suele estar cubierto por la garantía. O simplemente desgaste, lo cual no es el caso. Pero a veces Las compañías de seguros niegan reclamaciones después de una investigación inadecuada o por razones espurias. Por ejemplo, una investigación del Washington Post de 2023 concluyó que después del huracán Ian. Algunas compañías de seguros en Florida están tratando agresivamente de limitar los pagos alterando el trabajo de los ajustadores que inspeccionan las casas dañadas. Algunos asegurados y sus familias han visto sus reclamaciones reducidas del 45% al 97% debido al huracán Ian. La Asociación Estadounidense de Titulares de Pólizas, un grupo de vigilancia de la industria de seguros sin fines de lucro, afirma haber encontrado «evidencia convincente de lo que parece haber muchos casos de». fraude criminal sistemático perpetrado para defraudar a los asegurados para que no presenten reclamaciones justas”. Tuvieron que dedicar mucho tiempo y esfuerzo a luchar para conseguir lo que se les debía en primer lugar. Sin embargo, al final la compañía de seguros cedió. Pero todavía no ha cumplido su promesa original a los asegurados de resolver las reclamaciones de forma rápida y justa. En estos casos Exigir una compensación adicional a los asegurados y desincentivar a los perdedores por acciones irrazonables nivela el campo de juego. La profunda insatisfacción que muchos estadounidenses sienten hacia las compañías de seguros se hizo evidente después del asesinato de Brian Thompson. Dicha reforma sería una respuesta significativa a esa insatisfacción.
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