Una empresa de tecnología financiera colapsa y se lleva consigo los ahorros de 90 millones de dólares de la gente

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Lo pagan quienes pueden permitírselo. Su apoyo marca la diferenciaCerrar Leer más Miles de inversores cotidianos que utilizan aplicaciones bancarias para mejorar sus finanzas personales se quedan con unos centavos tras el colapso de una empresa de tecnología financiera. a principios de este año El colapso y la quiebra del intermediario de tecnología financiera Synapse en mayo provocaron que más de 100.000 estadounidenses se quedaran sin un total de 90 millones de dólares de sus propios fondos. Esto resultó en una demanda colectiva. Uno de esos clientes es Kayla Morris, una ex maestra de escuela de Texas. quien está ahorrando dinero para comprar una casa grande para su creciente familia. Cuando ella y su esposo vendan su casa en 2023, recibirán $282.153,87. y depositarlos en la aplicación Fintech Yotta, donde confían que su dinero estará seguro. Después del colapso de Synapse, Evolve Bank & Trust intentó devolver a los clientes el dinero inmovilizado en un complejo accidente del libro mayor distribuido. Pero Morris necesitaba ayuda. «El lunes pasado nos informaron que Evolve solo nos pagaría 500 dólares de los 280.000 dólares», dijo Morris durante la audiencia judicial, según CNBC. «Su situación no lo es». depósitos, dijo que recibió menos de $130 del banco, Morris, Jacobs y otros clientes. Es posible que los afectados por el colapso de Synapse nunca hayan oído hablar de la compañía antes del 11 de mayo. Usaron aplicaciones como Yotta o Juno, que son aplicaciones bancarias no bancarias. Pero es una plataforma de inversión personal gamificada. que a su vez cuenta con el servicio Synapse en abril Desde entonces, alrededor de 265 millones de dólares del dinero de los usuarios han estado inmovilizados en Synapse. La cantidad, aproximadamente 90 millones de dólares, aún está por determinar. Pero esa no es la peor parte. Los usuarios no sólo no pueden utilizar sus fondos; Pero dado el libro de contabilidad distribuido que supuestamente se mantiene en el punto final de Synapse, no está claro cómo deberían distribuirse todos esos fondos. ¿Cómo llegó un intermediario de tecnología financiera al centro del caos financiero a esta escala? El ascenso y la caída de SinapsisSinapsis Fundada en 2014 y respaldada por la firma de capital riesgo Andreessen Horowitz, el objetivo de la compañía es permitir que empresas fintech como Juno o Yotta brinden servicios bancarios. Incluso sin una licencia bancaria, las plataformas Fintech sin licencia bancaria no están protegidas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos. Si un banco importante en los EE. UU. quiebra, los clientes que guardan su dinero en el banco no se quedarán con las bolsas vacías de la FDIC. reembolsarles un máximo de $250,000 por depositante por institución bancaria. Por esta razón, las empresas Fintech se asocian con bancos asegurados por la FDIC para almacenar los fondos de los clientes en cuentas especiales que permiten a la empresa administrar esos fondos. Esto significa que las empresas de tecnología financiera necesitan un intermediario para realizar tareas contables y mantener sus libros de contabilidad distribuidos. Aquí es donde la sinapsis entra en escena. A Synapse nunca le faltan clientes que necesitan servicio. Antes de ir a la quiebra La empresa tiene contratos con 100 empresas de tecnología financiera que representan aproximadamente 10 millones de usuarios finales, según un expediente judicial de abril. Después de que Synapse se declarara en quiebra en abril Cuatro socios bancarios también perdieron el acceso a los sistemas clave que utilizaban para identificar los registros de la empresa. Eso significa que los usuarios finales que utilicen aplicaciones fintech como Yotta se quedarán con dinero estancado. Y sus bancos no tienen forma de determinar quién deja su dinero y dónde. En respuesta al caos, la FDI propuso nuevas reglas de mantenimiento de registros en septiembre. Requiere el mantenimiento de un libro mayor más eficiente. Para depósitos bancarios recibidos de terceros o entidades no bancarias –empresas fintech– si aceptan depósitos de consumidores o empresas Desde que comenzó el caos Los bancos asociados que trabajan con Synapse también intentan llegar a un acuerdo con sus clientes. En septiembre se publicó un informe presentado por la demanda de Troutman Pepper. Encontró que aún no se han determinado entre $65 millones y $95 millones de los $265 millones. Respuesta de la FDIC y litigios Las reglas de la FDIC proponen nuevos requisitos para «Cuentas de ahorro con características transaccionales», según Banking Dive. El objetivo es obligar a los bancos a mantenerlas. El “acceso directo, continuo y sin restricciones a los registros” de cualquier grupo de terceros que mantenga libros de contabilidad distribuidos para entidades de terceros, como empresas de tecnología financiera, es una respuesta directa a lo que sucedió con Synapse. Y espero evitar que esto vuelva a suceder en el futuro. Pero lo que suceda en el futuro no impedirá que todos los usuarios que actualmente no pueden acceder a su dinero, los socios bancarios de Synapse, American Bank, AMG National Trust, Lineage Bank y Evolve Bank & Trust, se vean afectados. La demanda busca el estatus de demanda colectiva en un tribunal federal de Colorado. La demanda, que fue presentada a finales de noviembre, Estaba dirigido principalmente por clientes de Yotta y Juno, quienes acusaron al banco de participar en «Grave mala gestión de los depósitos en efectivo de los consumidores comunes y corrientes que no pudieron acceder a sus tenencias» tras la quiebra de Synapse «Desafortunadamente, Partner Bank no pudo preservar ni proteger adecuadamente los fondos de los clientes», dice la demanda. La demanda se produce mientras el banco continúa trabajando para devolver los fondos de los clientes. El mes pasado, Evolve anunció que estaba dispuesto a devolver 46 millones de dólares a los usuarios de Synapse. “Ha sido un largo camino para todos los involucrados. Pero es el camino correcto. Y estamos orgullosos de haber completado este exhaustivo proceso de reconciliación. Creemos que es una práctica responsable reembolsar adecuadamente a los usuarios finales”, dijo un portavoz de Evolve a Banking Dive en un correo electrónico. Sin embargo, algunos de los pagos abrumaron a los clientes. Según Banking Dive, algunos clientes de Evolve que recibieron Get Report Payout solo recibieron. $0,84 de fondos superiores a $10 000 y $9,01 de depósitos de $28 660. Como resultado, es poco probable que a los clientes demandados se les desestimen sus demandas en el corto plazo. Es decir, muchos clientes no tienen acceso a sus depósitos en efectivo. y no hay una capacidad clara para discernir qué banco asociado tiene su dinero”, dice la demanda. “En cambio, su dinero está necesariamente en manos de uno o más bancos asociados”.