Fuertes lluvias inundan partes de Hallandale Beach, Florida, en junio de 2024. Matias J. Ocner/Floodlight vía Miami Herald Luche contra la desinformación: suscríbase al boletín gratuito Mother Jones Daily y manténgase al tanto de las noticias importantes. Esta historia fue reportada por Floodlight, una sala de redacción sin fines de lucro que investiga poderosos intereses que bloquean la acción climática cuando Miguel Zablah compró su casa de cinco habitaciones en el frondoso vecindario Shenandoah de Miami. En junio de 2020, dijo que estaba pagando $7,000 al año por el seguro de propiedad. . Construida en 1923, la casa se encuentra en un terreno elevado y ha sobrevivido al famoso clima volátil del sur de Florida durante un siglo. Pero en sólo cuatro cortos años, dijo Zablah, las primas de seguro de los propietarios de viviendas se han más que duplicado a $15,000 al año. Los precios de las primas del próximo año parecen aún peores. “Algunas compañías de seguros cotizaron mi casa en 20.000 o 25.000 dólares, lo cual es ridículo”, dijo Sablah, que trabaja en el sector privado. El aumento de la prima del seguro fue tan pronunciado que estuvo considerando liquidar su hipoteca y renunciar al seguro que su prestamista le exigía. «Estoy muy agradecido de estar en una buena posición», añadió. Los aumentos de las primas de Zablah son un síntoma de una crisis de seguros más amplia que afecta a los mercados inmobiliarios en todo Estados Unidos. Los expertos dicen que esto se debe en gran medida a los efectos desastrosos del cambio climático causado por el hombre. Las inundaciones son cada vez más frecuentes El aumento de las temperaturas provoca huracanes más fuertes. Los incendios forestales queman más tierra. Y han sido necesarias generaciones para que los estadounidenses se trasladen a lugares más soleados. Estos suelen ser los lugares más peligrosos, como Florida, Texas y California. en el estado de luisiana Algunos residentes de la autopista 56 decidieron marcharse. En parte porque no pudieron conseguir cobertura. Por eso, el costo de asegurar una casa contra desastres naturales se ha disparado junto con las temperaturas atmosféricas y los niveles de dióxido de carbono. Ahora, una nueva investigación muestra que las primas de seguro más altas como la que pagó Zablah aumentan la probabilidad de que la gente tenga un seguro de hogar contra desastres naturales. estarán significativamente atrasados en sus hipotecas. o alentarlos a liquidar sus deudas anticipadamente. Los resultados crean problemas para los bancos y los propietarios de viviendas. ¿Qué importancia tiene el creciente problema hipotecario? Un aumento de 500 dólares en las primas anuales está vinculado a una tasa de incumplimiento un 20 por ciento más alta, dijo San Ge, profesor asistente de finanzas en la Universidad de Nueva York. Y uno de los autores del informe dijo que las cifras se obtuvieron de los hallazgos de un estudio reciente, que se ampliará. Luego es revisado por expertos. “Lo que encontramos cual es la primera historia de la literatura Cuando aumentan las primas de seguros Hemos visto un aumento en los incumplimientos hipotecarios”, dijo Ge. La investigación se suma a una creciente literatura científica. Esto demuestra que la crisis climática es también una crisis inmobiliaria. Es una crisis con un efecto secundario cruel pero importante: primas de seguro más altas podrían persuadir a las personas en áreas de alto riesgo como Miami a alejarse del peligro. “El mercado claramente se está ajustando. Y habrá ganadores y perdedores… pero al final Debería haber más ganadores en el ámbito de la señalización y de la gente que se quita del camino”, dijo Jesse Keenan, profesor de bienes raíces urbanos y sostenibles. planificación en la Universidad de Tulane, que no participó en este estudio. Graffiti en Panama City Beach, Florida, después del huracán Michael en 2018 (Mario Alejandro Ariza/Floodlight) Zablah también encabeza la junta directiva de la Asociación de Condominios Brickell Roads en Miami, donde posee propiedades de inversión. Los efectos del cambio climático también se están sintiendo. Los residentes de Brickell Roads pagaron $350 por mes en tarifas de condominio en 2022, pero luego Weston Insurance, el proveedor de pólizas contra tormentas de la asociación, quebró y fue la quinta compañía de seguros en Florida en cerrar ese año después del huracán Ian. que azotó el sureste de Estados Unidos Causó daños estimados en 112 mil millones de dólares, fue la tormenta más cara que jamás haya azotado Florida y la tercera tormenta más cara en la historia de Estados Unidos. Mientras la asociación intenta encontrar una póliza sustitutiva Debe enfrentar la realidad: las tarifas mensuales de los condominios se triplicarán con creces según su nueva política. El 1 de octubre de 2023, las tarifas de los condominios en Brickell Roads se aumentaron a $1,000 por mes. (Desde entonces, el comité ha encontrado otras compañías de seguros y espera reducir la tarifa a $700 por mes, según Zablah). “En algunos condados de Florida, Los propietarios de viviendas sólo pagarán más del 5 por ciento de los ingresos de sus pólizas”. El cambio climático ha creado un agujero en los mercados de seguros en todo Estados Unidos. en el estado de luisiana Algunos residentes a lo largo de la autopista 56 han decidido renunciar. En parte porque no pudieron encontrar una empresa dispuesta a asegurar su casa. en california El departamento de seguros de ese estado ha prohibido a las compañías renovar pólizas en ciertos códigos postales propensos a incendios. Básicamente, obliga a las empresas a Obtenga un seguro de propiedad allí, y en Florida, una combinación volátil de fraude, demandas, inundaciones y huracanes deja a propietarios como el de Brickell Roads luchando por obtener cobertura. Una de las principales razones por las que los precios de los seguros están aumentando es el mayor costo de la cobertura que las compañías de seguros compran para sí mismas, lo que se conoce como reaseguro. Las reaseguradoras globales aumentaron los precios para las víctimas de pérdidas de propiedad en un 37 por ciento en 2023 (los precios se mantuvieron relativamente estables en 2024). Las aseguradoras han traspasado esos costos a los clientes, dijo la analista de la industria Cathy Seifert durante una aparición televisiva en Bloomberg el 4 de noviembre. la industria lo hará aprovechar el cambio climático para fortalecer los precios”, dijo. Los analistas y académicos que estudian el vínculo entre el cambio climático y la vivienda han teorizado durante mucho tiempo que las tasas de seguro más altas afectarían el mercado inmobiliario. Un informe de agosto de 2024 de la Oficina de Presupuesto del Congreso encontró que para 2023, el 30 por ciento de las pérdidas por desastres naturales no estarían aseguradas. Esas pérdidas también limitan la ya escasa oferta de viviendas. Los investigadores también encontraron que las tasas de seguro más altas afectan la disponibilidad de viviendas asequibles. Resulta que el mercado inmobiliario puede ser más sensible a las primas de precios de lo que se pensaba anteriormente. La marejada ciclónica del huracán Michael en 2018 causó daños generalizados en Mexico Beach, Florida. Mario Alejandro Ariza/Floodlight. Utilizando un conjunto de datos que vincula las pólizas de seguro con las hipotecas de 6,7 millones de prestatarios, Ge y otros dos investigadores descubrieron que el aumento vertiginoso de las primas de seguros hacía que muchos prestatarios liquidaran sus hipotecas antes o después. Es evidente que muchos propietarios no pueden acelerar los pagos de su hipoteca. Los investigadores encontraron que el impacto del aumento de las primas sobre los incumplimientos de las hipotecas era dos veces mayor para los prestatarios con una alta relación préstamo-valor. Esto significa que deben mucho dinero por la vivienda en relación con su valor. “Así es como muchas personas en todo el país están empezando a experimentar de primera mano cómo el cambio climático está cambiando nuestro mundo. y cuánto costará”, dijo Moira Burs, investigadora del Climate and Community Institute. “En algunos condados de Florida Los propietarios de viviendas pagan más del 5 por ciento de sus ingresos sólo en su póliza (de seguro)”. Por otro lado, un estudio de la Universidad de Nueva York encontró que quienes piden préstamos hipotecarios grandes”. Se trata de un préstamo importante para una vivienda costosa que no está cubierta por un préstamo convencional. Tres veces menos probabilidades de no pagar Esto se debe a que más de dos tercios de las hipotecas están respaldadas por el gobierno federal. Por lo tanto, los contribuyentes pueden quedarse con la bolsa del aumento de la deuda climática. «Creo que es la punta del iceberg», dijo Wayne Pathman, abogado especializado en uso de suelos en Miami. quien ha pasado muchos años trabajando en temas de resiliencia regional, dijo «Creo que la situación va a empeorar mucho». Pathman dijo que ha visto aumentos de primas similares en el mercado de seguros de propiedad comercial. Y también hemos visto a propietarios de edificios de oficinas considerar opciones similares a las del propietario Zablah, dice uno de sus clientes, un operador hotelero. ¿Cómo afrontar el rápido aumento de las primas de seguros? Pagó la hipoteca del edificio y decidió renunciar a un millón de dólares en primas anuales de seguro contra tormentas. Así que la próxima vez que llegue un huracán, el estara solo
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