El portavoz de las microfinanzas cae 60 decibeles, caso de la defensa de Camboya – Diplomático

Empresas como 60 Decibel, que brinda servicios de marketing a instituciones de microfinanzas (IMF) en forma de investigación; Se encuentran en una situación difícil porque quieren proteger los préstamos concedidos con el objetivo de reducir la pobreza en los países en desarrollo. Por un lado, la «investigación» que consiste en breves encuestas telefónicas. Las realizadas por clientes seleccionados por las IMF deben servir a los intereses de la industria de las microfinanzas que les paga. Mientras tanto Los resultados también deben mantener la credibilidad. Mantener el equilibrio implica una retirada estratégica de una posición que se considera demasiado difícil de defender; 60 decibeles se autodenomina una La «Social Impact Measurement Company» ha decidido que el rápido aumento de los préstamos en el sector de las microfinanzas de Camboya se considera insostenible. Esto fue evidente en el Índice de Microfinanzas 2024 de la compañía, publicado en noviembre. En general, el índice siguió su habitual narrativa optimista. Incluye ejemplos de contenido positivo de prestatarios de países en desarrollo seleccionados. El tono cambia cuando se habla de Camboya. El mercado está claramente sobresaturado y los resultados son peores que en otros mercados. comunicaciones de marketing dijo Sólo el 6 por ciento de los clientes camboyanos dijeron que su calidad de vida era “mucho mejor” gracias a las microfinanzas. Eso se compara con el 26 por ciento en otros países asiáticos. Casi un tercio de los prestatarios camboyanos, o el 32 por ciento, dijeron que pagar sus préstamos les resultaba oneroso. Esto se compara con el 20 por ciento en el resto de Asia. La creciente ansiedad financiera después de pedir dinero prestado es más frecuente en Camboya que en el promedio asiático. Fue del 39 por ciento frente al 16 por ciento. Estos resultados, dijo 60 Decibel, pueden reflejar el hecho de que Camboya es más pobre que otros países. En el Sudeste Asiático, hasta ahora todo va bien, pero la industria ha demostrado su valía al afirmar que las microfinanzas han reducido la pobreza en 60 decibelios, añadiendo que hay signos de progreso en Camboya. y menos clientes informan haber reducido su consumo de alimentos para compensar. No es nada esnob e idealista. La cartera de microfinanzas de Camboya en 2023 tendrá un valor de más de 16.000 millones de dólares. Este es un nivel ridículo para un país de 16 millones de habitantes. El tamaño promedio de un microcrédito en Camboya es de más de 4.000 dólares, uno de los más altos del mundo y mucho mayor de lo que pretendían los pioneros de las microfinanzas. Mercado de microfinanzas en Camboya “Creciendo rápidamente Y parece sobresaturado”, dijo Pranav Sridhar, jefe de ventas para Europa y Asia, a 60 decibeles. Los reguladores locales y los organismos industriales están realizando esfuerzos para brindar supervisión y capacitación a las instituciones de microfinanzas de Camboya para “reducir el daño”. La respuesta del gobierno se centra en brindar capacitación a las IMF y promover un código de conducta voluntario para las IMF y educación financiera para los prestatarios. Sólo 60 decibeles de crisis en Camboya crean nuevas oportunidades Los resultados negativos de las microfinanzas se deben a la falta de recopilación e intercambio de datos estandarizados a nivel de clientes para la industria, dijo Sridhar. Ese es sin duda un vacío que 60 Decibels quiere llenar. Las organizaciones camboyanas de derechos humanos LICADHO, Equitable Camboya y Sahmakum Teang Tnaut presentaron su respuesta más amplia a la crisis ante el Consejo de Derechos Humanos de la ONU durante el Examen Periódico Universal de Camboya en abril y mayo. Dijo que el gobierno camboyano había intimidado e intimidado a los prestatarios y a las ONG locales que. reportaron impactos adversos en las microfinanzas. Para garantizar que los agentes de crédito sigan actuando con impunidad, LICADHO dijo que las reformas clave son proteger a los denunciantes que exponen abusos de derechos humanos causados ​​por prácticas crediticias abusivas. Es necesario que exista un organismo independiente para recibir quejas de los prestatarios y formular soluciones ejecutables. Los pueblos indígenas de Camboya corren un riesgo especial. Algunos pequeños prestamistas lo utilizan como garantía para títulos de propiedad de tierras personales inadecuados. Esto se superpone con las tierras comunitarias indígenas protegidas, dijo LICADHO. Muchos indígenas no hablan jemer con fluidez. Por lo tanto, no entienden lo que los agentes de crédito les exigen. Las IMF en Camboya deben poner fin a la práctica de ventas forzosas de tierras fuera del sistema judicial. y dejar de usar tarifas Esto significa que las tasas de interés efectivas a menudo exceden el máximo legal del 18 por ciento. Tendrán que adoptar reglas para prohibir el uso de títulos de propiedad como garantía para todos los nuevos préstamos. LICADHO dijo que el gobierno debería comenzar a desarrollar otros fondos, como los comunitarios. bancos, grupos de ahorro y cooperativas que no requieren un título de propiedad como garantía. En términos políticos más amplios La incapacidad del gobierno para garantizar el acceso universal a la atención sanitaria y la educación gratuitas. Como resultado, los camboyanos han tenido que recurrir a microcréditos para cubrir gastos esenciales. Los países en desarrollo tienen mucho que aprender de la experiencia de Camboya. 60 Decibels confía en que el crecimiento de la industria mundial pueda continuar. El informe dice que ahora hay más de 7.000 instituciones de microfinanzas en todo el mundo, pero el 56 por ciento de los clientes informan que su proveedor actual es el primero en ofrecer el préstamo que utilizan actualmente. El colapso en Camboya muestra que la industria no puede depender de montos apropiados de préstamos en mercados más pequeños. Esta necesidad de lograr objetivos amplios crea incentivos para los préstamos predatorios. No tiene sentido simplemente esperar que las IMF se regulen por sí mismas. Primero es necesario establecer una gobernanza eficaz a nivel nacional. No después de la gran acumulación de crédito.