Por riesgo calculado el 13/11/2024 11:00:00 a.m. De la Reserva Federal de Nueva York: La deuda de los hogares aumenta ligeramente; Las tasas de impago de la deuda siguen aumentando. Hoy, el Centro de Información Microeconómica del Banco de la Reserva Federal de Nueva York publicó su informe trimestral sobre la deuda y el crédito de los hogares. El informe muestra que la deuda total de los hogares aumentó en 147.000 millones de dólares (0,8%) en el tercer trimestre de 2024, hasta 17,94 billones de dólares. El informe se basa en datos del Panel de Crédito al Consumidor, representativo a nivel nacional, de la Reserva Federal de Nueva York e incluye un resumen de una página de puntos clave y puntos de datos de respaldo. La Reserva Federal de Nueva York también publicó una publicación en el blog de Liberty Street Economics que acompaña al informe. evolución de la ratio deuda total/ingresos. ¿Y qué sugiere sobre la capacidad de los estadounidenses para gestionar su deuda? “Incluso los saldos de los hogares seguirán aumentando en términos nominales. Pero el crecimiento de los ingresos ha superado el de la deuda”, dijo Donghun Lee, consultor de investigación económica de la Reserva Federal de Nueva York. “Aun así, las tasas de incumplimiento más altas revelan estrés para muchos hogares. Esto incluso en medio de una tendencia a la baja en los impagos este trimestre”. Los saldos de préstamos hipotecarios aumentaron 75.000 millones de dólares respecto al trimestre anterior y alcanzaron 12,59 billones de dólares a finales de septiembre. Los saldos de HELOC aumentan en $ 7 mil millones Esto representa el décimo aumento trimestral consecutivo desde el primer trimestre de 2022 y asciende a 387 mil millones de dólares. Los saldos de tarjetas de crédito aumentaron en 24.000 millones de dólares hasta 1,17 billones de dólares. Los saldos de préstamos para automóviles aumentaron en 18.000 millones de dólares y se situaron en 1,64 billones de dólares. Otros saldos Esto incluye tarjetas minoristas y otros préstamos al consumo. Estable con un aumento de 2 mil millones de dólares. Los saldos de préstamos estudiantiles aumentan en $21 mil millones Y ahora está en 1,61 billones de dólares. Las tasas de originación de hipotecas aumentaron ligeramente con respecto a las tasas observadas en los cuatro trimestres anteriores. Hubo $448 mil millones en nuevas hipotecas originadas en el tercer trimestre. Los límites totales de las cuentas de tarjetas de crédito aumentaron ligeramente a $63 mil millones, un 1,3% más que el trimestre anterior. Este fue el décimo aumento trimestral consecutivo. La tasa de incumplimiento general aumentó con respecto al trimestre anterior. Tiene una deuda pendiente del 3,5% en algún momento del incumplimiento. La tasa de cambio en los incumplimientos es mixta. Las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito han mejorado. De estos, el 8,8% de los saldos pendientes entraron en mora, en comparación con el 9,1% del trimestre anterior. Los cambios en los impagos anticipados de préstamos para automóviles e hipotecas fueron ligeramente peores, aumentando 0,2 y 0,3 puntos porcentuales, respectivamente. A unos 126.000 consumidores se les añadió una marca de quiebra en sus informes crediticios este trimestre. Esto es ligeramente menor que el trimestre anterior. Énfasis agregado: haga clic en el gráfico para ver una imagen más grande. Aquí hay tres gráficos del informe: El primer gráfico muestra los aumentos de la deuda de los hogares en el tercer trimestre. La deuda de los hogares alcanzó su punto máximo en 2008 y tocó fondo en el tercer trimestre de 2013. La deuda no es diferente a la gran recesión durante la pandemia de la Reserva Federal de Nueva York: Total. La deuda de los hogares aumentó 147 mil millones de dólares en el tercer trimestre de 2024, un 0,8% más que en el segundo trimestre de 2024. El saldo ahora asciende a 17,94 billones de dólares y un aumento de 3,8 billones de dólares desde finales de 2019, antes de que llegara la recesión pandémica. El segundo gráfico muestra el porcentaje de deuda en mora. La tasa de incumplimiento general aumentó en el tercer trimestre De la Reserva Federal de Nueva York: La tasa de incumplimiento general aumentó ligeramente en el tercer trimestre de 2024. En septiembre, el 3,5 por ciento de la deuda pendiente estaba en proceso de incumplimiento. En comparación con el 3,2 por ciento en el segundo trimestre… La tasa de cambio en los incumplimientos fue mixta. Las tasas de incumplimiento de las tarjetas de crédito mejoraron, con un 8,8 por ciento de los saldos en mora a una tasa anual, en comparación con el 9,1 por ciento en el trimestre anterior. Los cambios en los impagos anticipados de préstamos para automóviles e hipotecas fueron ligeramente peores, aumentando en 0,2 y 0,3 puntos porcentuales, respectivamente. El tercer gráfico muestra las originaciones de hipotecas por puntaje crediticio, de la Reserva Federal de Nueva York: La calidad crediticia de los préstamos originados aumentó ligeramente. Ha mejorado las calificaciones crediticias de los prestatarios hipotecarios y de préstamos para automóviles emergentes. Dos tercios de las nuevas hipotecas se otorgaron a prestatarios con puntajes crediticios superiores a 760, mientras que la proporción de préstamos para automóviles abiertos por prestatarios en el quintil de puntaje crediticio más alto estuvo por debajo de su máximo a largo plazo del 37%. Hay mucho más en el informe.
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