La lluvia de esta semana ha convertido los caminos en arroyos y las colinas en deslizamientos de tierra. Los propietarios de viviendas en todo el sur de California se enfrentan a daños importantes en sus hogares y, en la mayoría de los casos, no tendrán ninguna ayuda de sus compañías de seguros para limpiar el desorden. Las pólizas estándar para propietarios de viviendas no cubren los daños. El seguro de vivienda generalmente no cubre deslizamientos de tierra, flujos de lodo y flujos de escombros. Aunque en situaciones específicas La póliza de propietario de su vivienda puede cubrir algunos de los daños causados por estos eventos; sin embargo, los daños causados por árboles caídos u otros impactos relacionados con el viento pueden ser más graves. Debería estar cubierto por la póliza de propietario de vivienda. Y la cobertura a todo riesgo en su póliza de seguro de automóvil debería cubrir cualquier daño. eso pasó con los autos de los californianos El gobierno federal proporciona seguros contra inundaciones desde 1968 como parte del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones. Los propietarios de viviendas deben adquirir esta cobertura por separado del NFIP, que es administrado por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias. Si quieren que su hogar esté protegido de los daños por inundaciones. Pero en general Los californianos aún no están preparados para obtener un seguro contra inundaciones. De los más de 4,6 millones de pólizas contra inundaciones en el país, 190.000 (más del 4%) son para hogares y empresas de California, según datos del NFIP en los ocho condados del sur de California bajo el actual estado de emergencia por tormentas. Sólo 52.820 viviendas y comercios están protegidos. El condado de Los Ángeles, que tiene una población de casi 10 millones de habitantes, tiene sólo 14.580 pólizas de seguro contra inundaciones en sus libros. Buenas noticias para los asegurados: los titulares de seguros contra inundaciones cubren la mayoría de las formas en que la suciedad, el agua y los escombros pueden crear. Mientras se produzca una inundación importante Básicamente Siempre y cuando el barro o escombros que dañen la vivienda sean arrastrados por el agua. Luego despegó el seguro contra inundaciones, dijo Janet Ruiz, directora de comunicaciones estratégicas del Insurance Information Institute. que es un grupo industrial dijo El término técnico para estas fuentes de destrucción es Corrientes de lodo y flujos de escombros Si un incendio forestal está involucrado en la creación de lodo o escombros que fluirán hacia la casa. La cobertura contra incendios de la póliza de propietario de vivienda generalmente puede cubrir ese daño. Esto ocurrió durante las inundaciones y deslizamientos de tierra de 2018 en Montecito que mataron a 21 personas y llevaron a los propietarios a presentar $388 millones en reclamos de seguros desde que estallaron las inundaciones después de los incendios, un incidente importante en Thomas City a fines de 2017. El incidente fue considerado “Causa próxima” del daño Pero esta situación particular no es ordinaria. Y después de una temporada de incendios relativamente tranquila en 2023, es poco probable que ayude a muchos propietarios a lidiar con los daños esta semana, pero los deslizamientos de tierra, que tienen una definición técnica diferente al término como se denominan, no están cubiertos por el seguro contra inundaciones. Y casi no está cubierto por ninguna póliza de seguro si el agua acumula barro y escombros y llega a su casa. Eso equivale a barro en el libro de un perdedor. Pero si el suelo de casa está mojado, pospóngalo. Sacar la casa de los cimientos (O hacer que una casa se derrumbe cuesta abajo) que provocaría un deslizamiento de tierra. Y algunas políticas ayudarán a los propietarios de viviendas. movimiento Entonces las casas se están desprendiendo de sus cimientos», dijo Ruiz. «Eso no está cubierto por las pólizas de seguro de propietarios ni por inundaciones», como es el caso de los deslizamientos de tierra. Como el que provocará que muchas de las casas de Rolling Hills Estates se derrumben en el valle en 2023, pero en circunstancias muy concretas. Las pólizas para propietarios de viviendas normalmente cubren algunos daños relacionados con deslizamientos de tierra u otros movimientos del suelo: “Si la casa de su vecino se desliza hacia su jardín. El seguro de propietario también es responsable de pagar su casa”, dijo Ruiz.Los inversionistas privados ofrecen cobertura contra inundaciones. Y Ruiz dijo que esas casas se están volviendo más populares entre los ricos. Las pólizas federales cubren daños de $250,000 a la propiedad residencial y $100,000 al contenido de la misma. Aunque las pérdidas por inundaciones generalmente son sólo parciales, Pero Ruiz señala que las inundaciones en California rara vez afectan a las viviendas del segundo piso, pero algunos propietarios están recurriendo al mercado privado para obtener más cobertura. Luego está la cuestión de los sótanos: el NFIP no cubre la mayoría de los daños a los sótanos. Esto ha llevado a algunos propietarios a adquirir pólizas de seguro específicas para sus sótanos. «Hay algunos sótanos realmente interesantes allí», dijo Ruiz, «hay personas que realmente los están engañando».
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